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    在不破坏财务状况的情况下进行首付

    最大化房屋预付款是有意义的:预付款越大,每月的抵押贷款费用越低,越快地建立股票资产的机会就越大。

    但是放下太多东西可能会使您没有足够的现金进行家庭维护或其他任何工作。

    确定正确的金额涉及平衡增加预付款的优势,以及为紧急升级,生活紧急状况而保留资金的需求,以及与新房一起玩的乐趣。

    科罗拉多州柯林斯堡的认证财务规划师Jason Speciner说:“实际上并没有一种万能的解决方案。”

     

    首付较高的影响

    令人惊讶的是,计算不同的预付款将如何影响每月抵押付款。一些贷方只需要3%的常规住房贷款首付,这使入户变得更加容易,但意味着承担更多的债务而不是更高的首付。

    道明银行(TD Bank)美国住宅贷款业务负责人里克·贝克特尔(Rick Bechtel)说,许多借款人都问是否应该多加一些,例如5%对3%。他说,但是如果每月的抵押贷款让您束手无策,那么按月还贷可能并没有足够的差额来证明这样做的合理性。

    他说:“交割后现金的需求总是比人们期望的更大,有时甚至更大。”

    但是,如果首付更高,则意味着降低或避免抵押保险会产生重大影响。如果借款人违约,该保险可能涉及预付款和月租费用,可以保护贷方。根据贷款类型的不同,支付较高的首付款可以消除其中的一些费用,即使不是全部。

    佛罗里达坦帕市的心理学家,《债务收缩》博客作者克里斯汀·菲利普斯(Kristin Phillips)说,她和她的丈夫布兰登(Brandon)不能放弃传统的20%,但他们希望在购房时要降低最低贷款额。在2013年。

    她说:“百分之十是一个很好的妥协。”这使得每月抵押贷款不超过其收入的25%,因此他们可以过上舒适的生活。最终,他们支付了额外的抵押贷款,以建立足够的权益来消除私人抵押贷款保险。

     

    小心借用

    在确定首付金额时,请考虑其对财务计划其他方面的影响。

    根据西方银行(Bank of West)的2018年千禧年研究,年龄在21至34岁之间的房主中有29%是从退休账户借来的,以帮助支付首期付款。

    但是,这样做的决定不应掉以轻心。从401(k)借款特别危险。失业后,必须在下一个纳税申报截止日期之前偿还这笔贷款,或者将其作为普通收入征税,如果在59½岁之前提款,将被处以10%的罚款。

    弗吉尼亚州阿什本市哈珀恩金融公司(Halpern Financial)的认证金融计划师兼财富顾问亚伦·克拉克(Aaron Clarke)说,使用罗斯IRA来增加首付是一个更好的选择。提取会费不收税或罚款。为Roth捐款至少五年的首次购房者可以提取最高10,000美元的捐款收入,免税和免罚金。

    但是,田纳西州孟菲斯市的计划内财务计划拥有人兼注册财务规划师琳达·罗杰斯(Linda Rogers)表示,她不建议从退休储蓄中借款。她说,无论如何,许多人都落后于储蓄,而从IRA借款意味着失去免税增长。

     

    期待意外

    根据NerdWallet的《 2019年购房者报告》(部分基于哈里斯民意调查针对NerdWallet的2,029名成年人进行的调查),有34%的近期首次购房者表示,他们在购买当前房屋后不再感到财务安全。

    为了保持安全性,请避免浪费您的积蓄来支付预付款和交易费用。留一些紧急情况,例如汽车故障。
    Speciner说:“紧急储备是'哦,开枪'的时刻。”

    房屋所有权包括很多。为了最大程度地减少意外,请在购买前查看房屋检查员的报告并与卖方协商维修事宜。立即升级的预算,例如为您的狗围栏。包括一些垫子。

    神经心理学家亚历山德拉·杰纳瑟(Alexandra Geneser)用她的一部分积蓄支付了7%的首付,并保留了其余部分,用于在2018年改造弗吉尼亚州夏洛茨维尔的固定架上部。用于升级的钱包括20%的垫子,以防项目成本超出预期。这种方法使她有足够的空间来创建自己想要的房屋,而不会造成财务损失。她说:“我对我的房子感到非常高兴。”

    最后,留下一些现金来购买有趣的东西,例如家具。

    “您刚刚实现了梦想,” Bechtel说。 “您之所以要花钱,是因为您将拥有以前没有的房间。”

     

     

     

    最初发布于: Forss团队介绍热门家庭新闻

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